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IRP 계좌란 퇴직연금 계좌로 세제 혜택이 있는 계좌입니다. 퇴직을 준비하고 계신분들은 특히 더 많이 들어보고 관심도 많을텐데요. 퇴직금 수령을 위한 IRP 계좌 개설방법과 혜택, 해지, 단점 등 IRP 계좌에 대한 모든것을 알아보도록 하겠습니다.
퇴직연금 IRP 란?
IRP란 개인형 퇴직연금 제도입니다. 퇴직할 때 퇴직급여를 받을 수 있는 계좌 중 하나로 개인의 노후 생활을 지원하고 안정적으로 운용할 수 있도록 만들어진 제도입니다.
| Indivisual Retirement Pension IRP = 퇴직 또는 이직할 때 발생하는 퇴직금과 추가 납입을 운용하여 55세 이후에 연금을 받을 수 있는 평생 절세 통장 |
예전에는 회사에서 퇴직금을 바로 지급해주었었는데 현재는 IRP 계좌로 퇴직금을 받는것이 법적으로 의무화되었습니다.
IRP계좌는 은행이나 증권사, 보험사 등에서 개설이 가능하고 편리하게 온라인이나 어플을 이용하여 비대면 개설도 가능합니다.
* IRP로 입금된 퇴직금은 해지하고 일시금으로 수령이 가능하며 유지하면서 추후 연금으로 수령도 가능합니다. 다만 55세 이후에 퇴직을 하거나 퇴직금이 300만원 이하라면 일반계좌로 일시금 수령 가능합니다.
[퇴직금 확인하기]
내 퇴직금이 얼마인지 확인하기 위해서 퇴직금 계산기를 이용하면 편리합니다. 퇴직금 계산방법과 지급조건도 확인해보시길 바랍니다.
IRP 계좌 혜택
퇴직연금은 노후연금으로 굉징히 중요합니다. 그렇기 때문에 즉시 소비하지 않고 연금으로 전환하여 관리를 많이 하시기도 합니다. IRP 계좌는 연금으로 받을 때 혜택을 누릴 수 있습니다.
1. 1800만원까지 입금 가능하며 연간 900만원의 세액 공제가 가능합니다.
IRP 계좌는 퇴직금 외에도 자발적으로 납입을 할 수 있는 연금제도입니다. 개인이 납입한 금액은 연간 최대 900만원까지 세액 공제가 됩니다. 연말정산시 최대 148만원 가량의 세액을 공제받을 수 있습니다.
| IRP 세액공제 한도 | |||
| 연간급여 | IRP 세액공제 한도 | 세액공제율 | 환급액 |
| 5,500만원 이하 | 900만원 | 16.5% | 148만 5천원 |
| 5,500만원 포과 | 13.2% | 118만 8천원 | |
2. 인출까지 세금 면제
계좌에 입금된 퇴직금과 납입금은 인출까지 세금이 면제가 됩니다.
3. 퇴직금 세금 30% 감면
퇴직금을 일시금으로 받게되면 퇴직소득세를 내야합니다. 하지만 IRP 계좌로 퇴직금을 받아 10년 이상 연금을 수령한다면 퇴직소득세의 30%를 감면받게 됩니다.
IRP 계좌개설 방법 (신한은행)
IRP 계좌는 비대면으로 홈페이지나 어플로 간편하게 개설할 수 있습니다. 신한은행 어플을 이용하여 예를들어보지만 대부분의 은행, 증권사 어플에서 같은방법으로 계좌개설하실 수 있습니다. 먼저 신한은행 어플을 다운받습니다.
1. 가장먼저 신한은행 어플을 다운받아야합니다 (타은행일경우 해당은행 어플 다운로드)
2. 어플을 실행시키고 로그인 한 뒤, 오른쪽 하단의 [전체메뉴] 클릭합니다.
3. 상품관리 > 퇴직연금 클릭합니다.
4. 퇴직연금 (개인형IRP) [가입하기] 클릭합니다.
5. IRP 계좌에 대한 설명 확인한 뒤 [가입하기 ] 클릭합니다.
6. 가입을 위해 공동인증서나 주민등록증 준비한 뒤 [시작하기] 클릭합니다.
7. 어떤 퇴직연금에 가입할지, 적립용과 퇴직용 중 선택한 뒤 한도설정 등 절차에 따라 진행하면 IRP계좌개설이 완료됩니다.
IRP 단점
IRP 단점도 있습니다.바로 중도해지시 16.5%의 기타소득세를 부담해야한다는 점입니다. IRP는 만 55세까지 유지를해야하며 중도 해지하게되면 퇴직소득세를제하고 받게됩니다. 그리고 세액공제받은 금액과 수익에 16.5%의 세금이 부과됩니다. 손해를 보지 않기 위해 장기간 유지하는 것이 좋습니다.
